Commentsavoir si votre chèque de banque est valable ? Comme pour les cartes d'identité, les passeports et les billets de banque, la Banque de France a souhaité que les établissements bancaires renforcent la sécurité des chèques de banque en y introduisant un filigrane normalisé, identique en forme et en taille pour toutes les banques françaises. Jeconfirme une carte d'identité c'est du gros pipeau y compris pour les adultes: demain je me laisse pousser la barbe et les cheveux, je 1 Un groupe obscur qui tire les ficelles. On retrouve souvent dans les thèses complotistes l’idée selon laquelle tout serait cousu de fil rouge, manigancé à l’avance et dans le secret par un groupuscule qui domine le monde (au choix : les Juifs, les Illuminati, les Reptiliens, etc.), sans en avancer la moindre preuve. 2. Sachezque ces gemmologues peuvent expertiser le diamant en émettant la carte d’identité qui précise ses caractéristiques de qualité et son authenticité. En effet, le certificat va certifier que le diamant est vrai et bien naturel. Il y a des boutiques qui commercialisent uniquement des pierres certifiées GIA, IGI et HRD. Dès lors qu’une pierre pèse 0,30 carat ou plus, sa valeur Poursavoir qu'une information est fausse sur internet, il faut aller plus loin. La vérification de la source de l'information, doit par conséquent, être suivie comme mentionné ci-dessus, d'une vérification de l'authenticité du site qui la publie. Il est fréquent que les fake news soient postés par des sites internet factices. nFq4mRn. Apprenez à détecter facilementles faux documents administratifspasseports, cartes d’identité, titres des séjour, permis de conduire, …AFD est un organisme de formation agréé sous le n° 82 38 04760 38. Le coût de nos formations peut donc être affecté à votre budget formation.◊◊◊ Ces formations à la détection des faux documents peuvent être effectuées en intra ou en inter entreprise. En fin de stage, une documentation en couleur est remise à chaque formation à la détection des faux documents est essentielle pour être réellement efficace contre ces derniers. En effet, comment espérer repérer contrefaçons, falsifications, documents volés vierges, usurpations d’identité… sans connaître les notions de base ?Nos formations à la détection des faux documents sont animées par des formateurs-experts qui ont de nombreuses années d’expérience. Vous apprendrez à différencier les sécurités authentiques des imitations et connaîtrez les différentes techniques utilisées par les Initiale sur les documents français 1 jour La formation Initiale sur les documents français est une formation de base. Elle permet d’acquérir la connaissance des principales sécurités présentes dans les documents administratifs français passeports, cartes d’identité, titres de séjour, permis de conduire…. Les techniques de fraude les plus utilisées par les faussaires sont également Initiale sur tous les documents 1 jour La formation Initiale sur tous documents est une formation de base. Elle permet de connaître les principales sécurités présentes dans les documents administratifs français et étrangers passeports, cartes d’identité, visas…. Les techniques de fraude les plus utilisées par les faussaires sont également à l’issue du stage les participants seront capables de reconnaître un faux document en utilisant le matériel Perfectionnement 2 jours La formation Perfectionnement est un complément à la formation initiale. Le contenu est traité avec davantage de détails et de précisions, permettant ainsi une meilleure Maîtrise 3 jours La formation Maîtrise est une formation encore plus poussée. Les nombreux tests et exercices facilitent la parfaite intégration du sujet, permettant ainsi aux stagiaires de maîtriser les bons réflexes pour détecter des faux Référent 4 ou 5 jours La formation Référent est une formation complète qui intègre une partie pédagogie ». Elle est surtout destinée à ceux qui souhaitent acquérir une profonde connaissance du sujet. Et, pourquoi pas, par la suite, effectuer des formations en à l’issue des stages les participants seront capables de reconnaître un faux document français et/ou étranger en utilisant le matériel le mieux formations à la détection des faux documents sont adaptables aux besoins de chacun. Elles sauront répondre à toutes les attentes.Le contenu détaillé des formations vous sera envoyé sur simple demande.Apprenez Accueil/Gérer son entreprise/banquepar Flore Campestrini Publié le 14 septembre 2020Mis à jour le 5 août 202218 min. de lectIl est un domaine dans lequel la créativité semble malheureusement inépuisable celui des fraudes et arnaques bancaires et financières. Chaque saison donne lieu à son lot de nouvelles filouteries. Si les e-mails bourrés de fautes d’orthographe prêtent parfois à sourire, il n’en va pas de même pour d’autres techniques mieux ficelées. Nous vous présentons ici petit florilège des fraudes et arnaques les plus courantes et vous expliquons comment vous en prémunir. Lecteurrice avisée, lisez attentivement ce qui suit !SommaireLe phishing ou hameçonnage, un filoutage massifLa fraude à la carte bancaire, le grand classiqueLa fraude au prélèvement SEPALes fraudes et arnaques au chèqueL’arnaque au faux client, un fléau pour les freelancesLa fraude au président la bête noire des entreprisesSpécial nouvel auto-entrepreneur l’arnaque aux fausses obligationsLes arnaques financièresLe phishing ou hameçonnage, un filoutage massif Le filoutage son autre petit nom est une technique d’arnaque désormais bien connue et pourtant redoutablement efficace. Elle permet à un cybercriminel de soustraire à sa victime des informations confidentielles ses coordonnées bancaires par exemple. Le phishing repose sur l’usurpation d’identité. L’escroc se fait passer pour un organisme connu fournisseur d’énergie, opérateur téléphonique, banque, assurance… etc. ou pour une institution publique impôts, CAF, Assurance Maladie, Assurance retraite, URSSAF… etc.. L’arnaqueur déguisé en interlocuteur officiel vous contacte par mail, par téléphone ou par sms et vous indique que vous devez urgemment transmettre, mettre à jour ou confirmer vos coordonnées bancaires code secret, numéro de carte, identifiants, BIC, IBAN… etc. afin, par exemple, de bénéficier d’un remboursement, de valider un paiement ou de rétablir votre espace personnel suite à un prétendu incident technique. Que faire en cas de vol de mes coordonnées bancaires par phishing ?Si vous êtes victime de phishing prenez immédiatement contact avec votre banque afin de lui signaler le vol de vos coordonnées bancaires. En complément, portez plainte et faites un signalement sur la plateforme officielle Plusieurs règles de prudence vous éviteront de tomber dans le piège, parfois bien huilé, du phishing 🚨 Ne transmettez jamais vos informations confidentielles numéro de carte bancaire, code secret, mot de passe, code de validation 3D Secure, identifiants de connexion, RIB… etc. par e-mail, par sms, par téléphone ou en passant par un lien envoyé par e-mail. Soyez très prudent donner votre code 3D Secure ou votre code de carte bancaire engage votre responsabilité. Attention, certains escrocs peuvent se montrer extrêmement convaincants, notamment lorsqu’ils se font passer pour votre banquier au téléphone. Tenez bon ! 🚨Retenez que les différents organismes publics, les banques et tous les interlocuteurs sérieux ne vous demanderont jamais de leur fournir vos coordonnées bancaires, codes de carte bleue ou encore identifiants par e-mail, par téléphone ou par sms. Si vous recevez un e-mail de la part d’un organisme public ou d’une entreprise qui contient des fautes d’orthographe ou de syntaxe ou dont l’adresse ne semble pas être une adresse officielle fuyez ! Ne cliquez pas sur les liens envoyés par e-mail ou sms si vous n’êtes pas certaine de leur vérifier si une demande vous a bel et bien été faite, entrez vous-même l’adresse du site internet dans votre barre de recherche. Puis repartez de la page d’accueil du site officiel pour vous rendre dans votre espace personnel et procéder aux vérifications. Vérifiez que le site internet sur lequel vous vous trouvez est bien sécurisé un petit cadenas doit apparaître avant l’url et celle-ci doit commencer par https ». De plus, assurez-vous que le certificat SSL du site est bien au nom de l’organisme en question. Pour cela cliquez sur le petit cadenas situé avant l’url puis sur “certificat valide”. En cas de doute, y compris si vous êtes contactée par téléphone, adressez-vous directement à l’organisme concerné via son numéro officiel ou en vous rendant sur place. Si votre interlocuteur insiste sur le caractère urgent de la demande, redoublez de prudence. Il s’agit d’une technique de manipulation bien connue des arnaqueurs. Méfiez-vous particulièrement en période de crise les escrocs savent tirer parti de la confusion ambiante pour proposer de nouvelles arnaques circonstanciées !La fraude à la carte bancaire, le grand classique Bien que la carte bancaire soit un moyen de paiement très sécurisé, elle fait l’objet de nombreuses fraudes. En jeu, la plupart du temps, des failles humaines qui permettent le vol des sont les techniques de fraude à la carte bancaire ?Outre le phishing évoqué plus haut, il existe de nombreuses techniques destinées à vous voler vos coordonnées bancaires copie de la bande magnétique par un commerçant peu scrupuleux ; site frauduleux ; caméra, faux lecteur de carte ou encore faux clavier placés sur un distributeur de billet… les possibilités sont quasi de carte bancaire, que faire ?👉 Si vous vous apercevez que des paiements dont vous n’êtes pas à l’origine ont été débités de votre compte, prévenez immédiatement votre banque et faites opposition sur votre carte bancaire. Confirmez votre demande d’opposition par un courrier postal envoyé à votre banque en recommandé avec accusé de réception. En tant que professionnel, vous disposez de 60 jours après le débit pour faire opposition. 🔎Votre carte Shine a été piratée ? Pas de panique, vous pouvez la bloquer en un instant depuis votre application mobile. Cliquez sur “plus” en bas à droite de votre écran puis sur “bloquer ma carte bancaire” et enfin sur “ma carte a été volée” pour la désactiver. Voilà, vous êtes sauvée !👍 Ne paniquez pas, vous êtes bien protégée par la législation en vigueur. Votre banque doit vous rembourser les sommes prélevées frauduleusement ainsi que les éventuelles pénalités agios engendrées par l’arnaque. 🚨 Attention cependant, si votre banque peut prouver que vous avez commis une fraude ou une négligence grave, elle est en droit de refuser de vous rembourser. Suivez donc scrupuleusement les conseils qui suivent. Contrer la fraude à la carte bancaire les bonnes pratiques Les fraudes à la carte bancaire sont la plupart du temps liées à des erreurs humaines. Pour vous protéger, voici une liste non exhaustive des précautions à prendre 👉 Assurez-vous régulièrement qu’aucune dépense inexpliquée n’apparaît sur votre relevé de compte. Les arnaques peuvent porter sur de petites sommes, il convient donc d’être particulièrement attentifve afin de pouvoir signaler au plus vite les transactions frauduleuses et éviter de vous faire plumer. Ne communiquez jamais votre code secret à un tiers quel qu’il soit. Votre banque, la Police, l’Assurance Maladie ou encore les impôts ne vous demanderont jamais cette information. Abstenez-vous de transmettre votre code de carte bancaire à qui que ce soit par téléphone, par e-mail ou même sur un site internet marchand. N’écrivez pas votre code secret, et, qui plus est, ne le conservez pas avec votre carte bleue. Bref apprenez le par coeur et gardez-le… secret !Ne transmettez jamais vos coordonnées bancaires numéro de carte, code de sécurité…etc. par e-mail, par sms ou par téléphone. Ne transmettez jamais les codes de sécurité 3D Secure qui vous sont envoyés par SMS. Certains arnaqueurs demandent ces codes par téléphone pour valider des paiements frauduleux dites non !Lorsque vous tirez de l’argent, cachez le clavier d’une main afin d’empêcher quiconque de voir votre code secret. Quand vous retirez du cash, assurez-vous que le distributeur ne présente pas d’anomalies lecteur de carte particulièrement apparent par exemple. Ne prêtez jamais votre carte à un tiers. Au restaurant par exemple, ne la confiez pas au serveur pour qu’il aille vous encaisser loin de votre surveillance. N’effectuez des achats en ligne que sur des sites sécurisés adresse précédée de https » et d’un cadenas, de préférence équipés du système 3D Secure et connectez vous depuis un réseau internet sécurisé. Changez régulièrement vos mots de passe. Évitez d’enregistrer vos coordonnées bancaires sur votre ordinateur. Notez et conservez en lieu sûr votre numéro de carte et sa date d’expiration. Ces informations vous seront demandées pour faire opposition. Vous souhaitez devenir un as de la sécurité ? Retrouvez la liste complète des précautions à prendre pour éviter la fraude à la carte bancaire sur le site de la Banque de France. La fraude au prélèvement SEPA Le système SEPA harmonise les moyens de paiement et fluidifie les transferts de fonds entre les pays d’Europe. Seul hic, faire un prélèvement est désormais si facile que certains individus peu scrupuleux profitent de la situation pour opérer des prélèvements non-autorisés. Toute personne en possession de votre RIB, et donc de vos coordonnées bancaires, peut mettre en place un prélèvement sur votre compte en banque. Il n’est en effet pas obligatoire pour les banques de vérifier que la demande de prélèvement s’appuie bien sur une autorisation préalable de votre part. Certains fraudeurs peuvent également utiliser vos informations bancaires pour falsifier un mandat de prélèvement TIP Titre Interbancaire de Paiement et effectuer un prélèvement faussement autorisé sur votre compte. Prélèvements frauduleux, que faire ? Si vous constatez un mouvement non identifié sur votre compte, demandez immédiatement à votre banque de faire opposition. Votre établissement bancaire doit vous rembourser les sommes prélevées frauduleusement, sauf s'il apparaît que le prélèvement avait été autorisé ou que vous avez fraudé. Vous disposez d’un délai de 8 semaines après le débit pour vous opposer à un prélèvement non autorisé. Ce délai est étendu à 1 an si le prélèvement n’a pas été autorisé par un mandat signé. La législation vous protège en cas de prélèvements frauduleux. Il convient cependant d’adopter de bonnes pratiques afin d’éviter que ce type d’incident ne survienne Ne communiquez votre RIB et votre IBAN qu’à des tiers de confiance ; Vérifier régulièrement vos comptes afin de traquer les éventuels prélèvements indus ; Prêtez la plus grande attention aux alertes que vous envoie votre banque ; Certaines banques vous proposent de mettre en place une “liste blanche” des seuls prestataires autorisés à prélever des fonds sur votre compte. Bien qu’un peu lourde, cette solution peut vous permettre de vous protéger efficacement contre les fraudes et arnaques au chèqueMoyen de paiement bien établi, le chèque a pourtant toujours la cote auprès des arnaqueurs. Recevoir un chèque en paiement Si vos clients souhaitent vous régler par chèque, prenez-garde, il ne s’agit pas du moyen de paiement le plus fiable un chèque peut tout à fait se révéler sans provision ou invalide. Dans l’idéal, privilégiez des modes de paiement plus sûrs comme le virement bancaire. Afin d’éviter de voir votre chèque refusé par votre banque certaines précautions s’imposent vérifiez que toutes les informations demandées sur le chèque sont bien complétées ; assurez-vous que le montant indiqué en chiffres correspond à celui indiqué en lettres ;contrôlez que la justesse de la date indiquée attention un chèque ne peut plus être encaissé passé 1 an et 8 jours;vérifiez que le nom et l’adresse de votre client apparaissent bien sur le chèque et que les coordonnées de sa banque y figurent également. 👍Vous possédez un compte Shine Premium ? Lorsque vous encaissez un chèque via votre application Shine nos partenaires effectuent une première vérification de sa validité afin d’éviter les risques de rejet. 🚨 Attention, le chèque peut également être utilisé par les fraudeurs dans le cadre de différentes arnaques voir arnaque au faux client ci-dessous. Pour éviter les arnaques au chèque N'acceptez jamais que votre compte serve à recevoir des sommes qui ne vous sont pas dues. Certains fraudeurs proposent de vous verser un montant supérieur à la prestation et de leur rembourser ensuite la différence... attention, il peut s’agir de blanchiment !N’acceptez pas de déposer sur votre compte un chèque qui ne correspond pas au montant prévu dans votre devis. Payer par chèque Pour le dire rapidement, lorsque vous émettez un chèque, celui-ci peut être falsifié de deux manières soit la somme indiquée est modifiée, soit c’est le nom du bénéficiaire qui fait l’objet d’un changement. Si le destinataire de votre chèque vous signale qu’il n’a pas reçu votre paiement alors que vous avez été débitée faites opposition auprès de votre banque et portez plainte pour fraude. Votre banque doit vous rembourser le montant extorqué si le chèque a été modifié de façon visible. En revanche, si la falsification est difficilement décelable, votre banque n’est pas tenue de vous reverser les fonds. Quelques précautions simples vous permettent de vous prémunir contre la fraude au chèque remplissez toujours toutes les informations demandées, ne laissez pas de d’espaces vides et utilisez un stylo à bille au faux client, un fléau pour les freelances Au cours des derniers mois, de nombreux freelances ont été confrontés à une arnaque particulièrement pernicieuse l’arnaque au faux client ou escroquerie au devis. Un supposé client fait une demande de devis, accepte l’offre proposée et verse très rapidement un acompte ou procède au règlement anticipé de la prestation. Le hic ? La montant versé est bien supérieur à celui indiqué sur le devis 2000 euros au lieu de 200 euros par exemple. Le faux client allègue une erreur comptable attention d’autres variantes existent ! et demande la restitution de la somme excédentaire. Constatant que les fonds apparaissent bien sur son compte, le freelance, s’empresse de faire un virement afin de rembourser l’escroc. Le piège se referme lorsque sa banque lui signale que les sommes envoyées initialement par le supposé client n’ont finalement pas été créditées sur son ? Lorsque vous déposez un chèque, la somme correspondante apparaît sur votre compte au bout d’un jour ouvré pour les chèques en euros. ⚠️ Mais attention, cet argent n’est pas réellement disponible ! Un délai variable, de 8 jours à environ 1 mois, est nécessaire pour que le chèque soit vérifié par votre banque et crédité à titre définitif. En cas de chèque en bois, les sommes disparaissent donc de votre compte. Autre précision importante le faux client peut envoyer lui-même un chèque frauduleux à votre banque en utilisant votre RIB et en usurpant votre identité. Dans ce cas, vous pouvez croire à un virement définitif. Ne vous laissez pas duper ! Si malheureusement vous ne découvrez pas le pot aux roses avant qu’il ne soit trop tard Contactez votre banque au plus vite et faites opposition sur le chèque ou le virement que vous avez émis à destination de l’escroc. Votre paiement pourra peut-être être bloqué. En cas d’arnaque avérée ou de tentative d’arnaque portez plainte pour escroquerie sans tarder. Pour mener à bien cette arnaque, les arnaqueurs s’appuient sur des failles humaines. Voici quelques précautions qui vous éviteront de tomber dans le panneau Méfiez-vous des commandes intéressantes venues de nulle part ». Prenez garde notamment aux messages génériques qui n’indiquent pas votre nom et ont pu être envoyés à des dizaines de cibles potentielles. Scrutez l’adresse e-mail de votre contact. L’inconnu utilise une adresse pas tout à fait professionnelle ? Son e-mail ne correspond pas à ceux qui apparaissent sur le site de l’entreprise pour laquelle il déclare travailler ? Attention, il s’agit peut-être d’une usurpation d'identité, redoublez de prudence. Précisez la demande. Si la demande qui vous est faite est trop abstraite, demandez au supposé client de vous donner autant d’éléments que possible afin que vous puissiez établir un devis détaillé. Posez des questions à propos de sa société et de son projet. Une demande trop vague, sans objectifs précis, sans délais ou à l’inverse avec des délais très courts doit vous mettre la puce à l’oreille. Faites des recherches à propos de votre interlocuteur. En cas de doute à propos de la fiabilité de votre contact vérifiez que sa société a bien une existence légale. Pour cela, rendez-vous sur ou sur En complément, consultez les mentions légales du site internet de l’entreprise à laquelle il prétend appartenir et vérifiez la liste de ses employés sur LinkedIn. Attention, il est possible que votre interlocuteur ait usurpé l’identité d’une entreprise tout à fait honnête. Vous devez donc croiser les informations. Restez en lieu sûr. Si un client vous contacte via une plateforme de freelancing, n’acceptez pas de poursuivre les échanges en dehors. Les marketplaces offrent en principe une protection qui peut vous éviter des déconvenues. 👉 Si vous constatez que votre client vous a versé une somme d’argent trop importante, demandez à votre banquier de confirmer définitivement la validité des fonds avant de procéder à un quelconque remboursement.. Surtout prenez le temps nécessaire, n’agissez pas dans la précipitation. La contrainte temporelle est une technique d’influence bien connue. Variante l’arnaque aux frais de port Le pitch un professionnel ou particulier passe une annonce sur internet afin de vendre un objet. Un acheteur le contacte et lui envoie un chèque d’un montant supérieur au prix fixé. Le faux acheteur prétend que la somme supplémentaire est destinée à couvrir les frais de port. L’arnaqueur demande ensuite à sa victime de lui rembourser le trop-perçu. Cette dernière s’exécute et s’aperçoit par la suite que le chèque initial était sans provision. Encore une arnaque au chèque !La fraude au président la bête noire des entreprises Cette arnaque au nom évocateur a fait de nombreuses victimes, y compris parmi les plus grandes sociétés françaises. Jean-Yves Le Drian, le Ministre des affaires étrangères, en a lui-même été l’objet. L’arnaque au président appartient à la catégorie des arnaques aux faux ordres de virement. Les cybercriminels récoltent des informations à propos de l’entreprise cible. Grâce aux éléments collectés, ils usurpent l’identité du dirigeant de la société et entrent en contact avec un employé travaillant à un poste clé comptabilité principalement afin de lui demander d’effectuer un virement dans les plus brefs délais et dans la plus grande confidentialité. Victime de l’escroquerie au faux dirigeant, que faire ?Là encore, il s’agira de bloquer les paiements au plus vite, si cela est encore possible, et de porter plainte pour escroquerie. Fraude au faux président, la parade Vous avez ici affaire à des professionnels de la manipulation. La meilleure parade consiste à éduquer vos salariées à la cybersécurité et à les sensibiliser aux techniques d'escroquerie reposant sur l'ingénierie sociale. Il est également possible d’interdire préventivement les virements internationaux, souvent utilisés dans ce type d’arnaque. ⚠️ Attention, ces escroqueries sont particulièrement répandues dans les périodes de crise. Les arnaqueurs peuvent en effet tirer parti de l'isolement des salariés, du stress ambiant et de la perturbation des process habituels. En ces temps de crise sanitaire, soyez donc particulièrement vigilant !L’escroquerie au faux fournisseur, une variante L’arnaque au faux fournisseur est également une arnaque au faux ordre de virement. Le criminel collecte des informations sur les activités de l’entreprise puis la contacte en se faisant passer pour l’un de ses prestataires. Il lui signale un changement d’identité bancaire et lui fournit simplement un nouveau RIB afin d’effectuer les virements à venir et le tour est joué !Spécial nouvel auto-entrepreneur l’arnaque aux fausses obligationsVoici une arnaque particulièrement agaçante à laquelle tout nouvel auto-entrepreneur est confronté les arnaques aux fausses obligations. Sachez-le, suite à la création de votre micro-entreprise, votre boite aux lettres va déborder de courriers frauduleux vous indiquant que vous devez régler quelques centaines d’euros pour apparaître dans tel annuaire ou vous enregistrer auprès de tel organisme. Ne payez surtout pas ! Ces courriers sont au mieux trompeurs, au pire ce sont de véritables arnaques. 👍 Notre conseil Investissez dans une poubelle de bureau grand format, elle sera rapidement rentabilisée. En savoir plus à propos des escroqueries aux micro-entrepreneursPour tout savoir à propos de ce type d’arnaques consultez notre article dédié à cet épineux sujet ! Retrouvez également une liste actualisée des arnaques visant spécifiquement les auto-entrepreneurs sur le site de l’Urssaf. Le compte pro des entrepreneursLes arnaques financières L’épargne et les placements financiers n’échappent pas à la voracité des filous de tout placements aux rendements exceptionnels et prétendument sans risque de perte en capital ; pyramide de Ponzi ; faux trading en ligne ou encore escroquerie à la récupération de fonds perdus les techniques d’arnaque sont pléthore et bien malin celui qui saura les repérer au premier coup d’oeil !De manière générale, ces arnaques s’appuient sur des techniques de manipulation bien rodées qu’il convient d’apprendre à repérer. Outre l’urgence offre à saisir au plus vite avant disparition définitive » ou la preuve sociale des milliers d’épargnants supposément satisfaits, les conseillers » utilisent différentes méthodes d’influence résumées par l’Autorité des Marchés Financiers dans une infographie. Au final, les sommes confiées aux conseillers malhonnêtes par les épargnants confiants et gourmands sont perdues à jamais. Si vous êtes victime d’une arnaque financière vous devez porter plainte afin d’entamer des poursuites contre votre escroc. Retrouvez les modalités du dépôt de plainte sur le site de l’AMF. Plusieurs précautions vous permettront de repérer les arnaques financières et de les éviter avec brio Vérifiez toujours que votre interlocuteur a bien l’autorisation officielle de distribuer des produits financiers ou d’épargne. Pour cela consultez le site de l’ORIAS et le registre REGAFI. Assurez-vous que votre interlocuteur ne figure pas sur les listes noires de l’Autorité des Marchés Financiers AMF. Soyez bien certaine que votre contact n’a pas usurpé l’identité d’une société autorisée à commercialiser des produits financiers. En cas de doute sur l’identité de votre interlocuteur, appelez directement l’entreprise à laquelle il est censé appartenir. Apprenez à repérer les offres douteuses. De manière générale, une proposition trop alléchante rendement élevé sans risque de perte cache souvent une arnaque. Familiarisez-vous avec les comportements suspects et les techniques de manipulation pieds dans la porte, preuve sociale, bouche à oreille, urgence… etc.. Méfiez-vous des propositions non sollicitées. Demandez toujours des explications détaillées surtout en cas de rendement élevé et procurez-vous une documentation complète à propos du produit d’épargne ou du placement. Ne vous précipitez jamais pour prendre une décision, signer des documents ou verser de l’argent. Méfiez-vous du bouche-à-oreille certaines arnaques comme les Pyramides de Ponzi reposent sur la recommandation. L’argent placé par les épargnants permet de verser des intérêts » aux individus déjà entrés dans la boucle. Lorsque le filon s’épuise, faute de nouvelles victimes, l’arnaqueur disparaît et les épargnants perdent les sommes placées ».ConclusionEn conclusion de ce panorama non exhaustif des fraudes et arnaques bancaires et financières rappelons deux précautions à adopter d’urgence pour passer à travers les mailles du filet apprenez à identifier les techniques de manipulation et ne révélez jamais vos données personnelles en dehors de vos espaces personnels sécurisés. Vous avez croisé un usurpateur ou un fraudeur ? Venez partager votre expérience avec la Shine Community et évitez à d’autres entrepreneurs de se faire rouler dans la farine !Les tops articles de Copilote Une pièce d’identité fausse ou fausse est toute forme d’identification qui est falsifiée, altérée ou qui vise autrement à établir la fausse identité d’une personne. Par exemple, vous pouvez créer une fausse pièce d’identité en prenant une photo de vous-même et en imprimant un faux permis de conduire d’État sur votre ordinateur. Est-ce un crime d’utiliser une fausse carte d’identité ? Le code pénal californien 470b PC érige en crime le fait de posséder ou d’afficher une fausse carte d’identité dans le but de tromper ou d’escroquer une autre personne. Cette infraction est un wobbler, ce qui signifie que les procureurs ont le pouvoir discrétionnaire de l’accuser de délit ou de crime. La peine maximale est de 3 ans de prison ou de prison. Pourquoi avez-vous besoin d’une fausse carte d’identité ? La discrétion personnelle est nécessaire car l’inspecteur de la circulation peut identifier une fausse pièce d’identité. Les gens préfèrent une fausse carte d’identité pour louer des véhicules. De nombreuses agences de location ont besoin d’une carte d’identité valide avant de donner une voiture. Parfois, des mineurs peuvent utiliser de fausses pièces d’identité pour louer une voiture. Les serveurs se soucient-ils des fausses pièces d’identité ? 2. Ne pas demander de pièce d’identité est la raison la plus courante pour laquelle un mineur est signifié. Alors que de fausses pièces d’identité se trouvent dans le mélange de mineurs essayant d’obtenir de l’alcool, les établissements ne les attrapent pas parce qu’ils ne vérifient tout simplement pas du tout les pièces d’identité. Comment reconnaître une fausse carte d’identité avec une lumière noire ? Les lumières noires mettent souvent en évidence l’endroit où l’individu a falsifié la pièce d’identité, et elles révèlent toujours tout farinage ou autre technique qui a supprimé le nom d’origine ou la date de naissance de la pièce d’identité. Les lumières noires peuvent révéler de la colle supplémentaire ou d’autres marques résultant d’un sceau que l’individu a retiré ou remplacé. Pourquoi les videurs plient-ils les identifiants ? Souvent, les barmans et les videurs plieront la carte et inspecteront les bords. C’est parce que les vrais identifiants ont des bords lisses et uniformes. Les fausses pièces d’identité ne sont pas imprimées de la même manière uniforme que les vraies pièces d’identité et peuvent avoir des bords rugueux, avoir des bords avec une douceur différente ou même être si fragiles qu’elles se détachent. Est-ce que IDGod ID blacklight? Absolument oui! Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, nos fausses pièces d’identité sont capables de réussir tous les tests de numérisation et de rétroéclairage, exactement comme les vraies choses. Les videurs et les responsables des ventes ne détecteront jamais votre fausse carte ! Quel est le meilleur état pour une fausse carte d’identité ? Selon les critiques et la plupart des commentaires des utilisateurs précédents de fausses pièces d’identité, la Californie, le Texas, l’Ohio, le Rhode Island et le Connecticut sont les meilleurs États pour les fausses pièces d’identité. Les états ci-dessus sont les meilleurs vendeurs avec toutes les caractéristiques de sécurité des vraies cartes, micro-impression, gravure au laser, données variables optiques, lumière ultraviolette. Quels états sont faciles pour les fausses pièces d’identité ? Voici une liste des principaux États qui vous permettent d’obtenir facilement une fausse carte d’identité Ohio. L’un des identifiants d’état les plus faciles à répliquer est celui de l’Ohio. Floride. Connecticut. Illinois. Texas. Mississippi. Géorgie. Pennsylvanie. Un videur peut-il prendre votre fausse carte d’identité ? C’est illégal partout, mais cela ne donne pas nécessairement aux licenciés le droit de confisquer. Les titulaires de licence peuvent confisquer les fausses pièces d’identité. Une fois la pièce d’identité confisquée, elle doit être remise à l’ABC ou à un organisme local d’application de la loi. Les titulaires de licence peuvent conserver de fausses pièces d’identité. Comment reconnaître une fausse carte d’identité par état ? Comment repérer une fausse carte d’identité par État Hologrammes. Les ID ont des images holographiques qui deviennent visibles lorsqu’elles sont tenues à la lumière. Stratifié pas cher. Les États appliquent un stratifié professionnel sur leurs pièces d’identité pour sceller leurs images UV et protéger les pièces d’identité. Perforation laser. Gaufrage laser. Imagerie UV. Où pouvez-vous utiliser de fausses pièces d’identité ? La plupart du temps, il est illégal de fabriquer, d’avoir ou d’utiliser une fausse pièce d’identité pour quoi que ce soit, y compris pour entrer dans un pub, un club ou un bar ou pour acheter de l’alcool. Il est également interdit par la loi de prêter votre carte d’identité à quelqu’un d’autre ou de mentir afin d’obtenir une vraie pièce d’identité par exemple, mentir sur votre date de naissance ou donner de faux documents. Êtes-vous censé sourire sur les photos d’identité ? Que vous receviez une photo de permis de conduire ou une photo de passeport, il vous sera demandé de ne pas sourire. Ce n’est pas nécessaire, et il vous sera demandé de poser à nouveau pour prendre une autre photo. Il est préférable d’afficher simplement une expression amicale, la même que celle que vous porteriez si vous étiez arrêté. La Sûreté du Québec et la Gendarmerie royale du Canada enquêtent sur l'utilisation trompeuse de cartes autochtones délivrées par un OBNL pour obtenir des exemptions de taxes lors de l'achat de marchandises. Le stratagème aurait été encouragé par le grand chef » Guillaume Carle, Gatinois depuis longtemps considéré comme un usurpateur de l'identité amérindienne. Mis à jour le 1er nov. 2018 Enquête policière Qu'ont en commun un Belge, un Québécois d'origine italienne et un immigré du Cameroun ? Ils ont tous trois été détenteurs d'une carte attestant qu'ils étaient autochtones et qu'ils pouvaient, à ce titre, se prévaloir de leurs droits ancestraux au Canada ! Cela ressemble peut-être à une mauvaise blague. Ce n'en est pas une. Depuis 2005, des centaines, voire des milliers de Québécois ont été détenteurs de la carte de la Confédération des peuples autochtones du Canada CPAC sans avoir officiellement le statut d'Indien. Certains d'entre eux l'ont utilisée pour bénéficier d'exemptions de taxes auprès de marchands qui la croyaient légitime. La Gendarmerie royale du Canada GRC, la Sûreté du Québec SQ et l'Agence du revenu du Canada mènent trois enquêtes distinctes sur l'utilisation trompeuse de ces cartes aux quatre coins du Québec. Services aux Autochtones Canada a été contacté par les trois organisations et collabore » à leurs enquêtes, selon le porte-parole du Ministère, William Olscamp. Le grand chef de la Confédération, Guillaume Carle, affirme s'attendre à être arrêté sous peu par les services secrets, la GRC, la SQ ». Il se dit prêt à défier les autorités. Chez nous, le cheval sauvage, c'est un cheval libre. Moi, je suis un homme libre de vos lois. Elles ne s'appliquent pas à moi », déclare-t-il en entrevue avec La Presse. Un rapport de la firme KPMG commandé à l'automne 2017 par Services aux Autochtones Canada a conclu que des membres de la CPAC s'étaient fait livrer des véhicules dans la réserve de Kahnawake, au sud de Montréal. Au moment de la livraison, les acheteurs ont présenté leur carte aux concessionnaires, qui l'ont confondue avec la carte officielle de statut d'Indien délivrée par le ministère des Affaires indiennes. Les marchands trompés ont alors supprimé les taxes de la facture. D'autres membres de la CPAC exhibent leur carte à la caisse des magasins. Rona, Trévi, Canadian Tire, Walmart... ça passe partout », nous confie un ancien membre, qui a requis l'anonymat par crainte de représailles. Il estime avoir économisé de 4000 $ à 5000 $ en taxes sur ses achats. Ça passe à l'hôtel, au restaurant. Il n'y a aucun problème, tu donnes ça, merci bonjour ! » Pour un commerçant, il est facile de se méprendre la carte plastifiée de la CPAC arbore un drapeau canadien et les mots gouvernement » et Canada ». Au verso, elle stipule faussement que le détenteur est un autochtone au sens de l'article 35 de la Loi constitutionnelle du Canada 1982 et peut se prévaloir des droits autochtones applicables », dont la chasse, la pêche et le troc transfrontalier. La CPAC et son grand chef, Guillaume Carle, ne sont reconnus ni par Ottawa ni par l'Assemblée des Premières Nations. La carte de membre, vendue 80 $, n'a aucun statut légal. ENCOURAGER À FRAUDER Ce n'est pas une carte d'exemption de taxes, se défend Guillaume Carle. Moi, j'ai le mandat de produire une carte d'identité qui ne peut être fraudée. Et ma carte ne ressemble pas à celle des Affaires indiennes, mais pas pantoute. Zéro. » D'anciens membres ayant présenté la carte pour éviter de payer les taxes de vente soutiennent avoir agi en toute bonne foi. Ils disent avoir été incités à le faire par le chef Carle. Au début, je la passais, ma carte, admet l'un d'eux. J'étais convaincu que c'était bon. T'as un code-barre, t'as un drapeau du Canada... J'ai acheté pas mal de stock, du matériel électronique chez Bureau en gros, en Ontario. » Gilles Gagné, ancien grand chef provincial de la CPAC pour le Québec, soutient que Guillaume Carle a toujours dit » aux membres qu'ils pourraient bénéficier des avantages consentis aux Indiens inscrits. Il nous a dit que nous, à Beauharnois, on ne paierait plus nos taxes municipales parce que c'était notre terre. » L'épouse de M. Gagné, Lise Brisebois, a fondé la communauté Mikinak de Beauharnois en 2016 avec le soutien de la CPAC. Convaincue que ses membres pouvaient se prévaloir de droits réservés aux Indiens inscrits, elle en a ouvertement discuté dans un journal de la Montérégie - ce qui a sans doute contribué à la popularité de Mikinak dans la région. Rapidement, 1200 personnes ont adhéré à la communauté. Oui, c'était présenté comme cela au départ, admet Gilles Gagné, dont l'épouse est morte subitement en juin dernier. Mais quand on s'est rendu compte [que c'était faux], on a dit aux gens "Ne vous servez plus de votre carte. C'est de la bullshit, tout ce que [Guillaume Carle] nous a dit." » En novembre 2014, Jocelyn Simoneau, alors chef d'une communauté affiliée à la CPAC en Outaouais, a aussi prévenu ses membres que l'utilisation des cartes était illégale ». Dans une lettre, M. Simoneau a écrit qu'en assemblée générale, M. Carle avait encouragé les membres de la CPAC à utiliser leurs cartes pour être exemptés de taxes lors d'achats de biens. Plusieurs personnes présentes ont même dit l'avoir déjà fait et surtout du côté de l'Ontario ». TESTS D'ADN BIDON Pour devenir membre de la Confédération, un candidat doit se soumettre à un test d'ADN censé mesurer précisément le pourcentage de sang autochtone qui coule dans ses veines. C'est la façon qui est encouragée présentement, parce que c'est incontestable », soutient le chef Carle. Chaque test coûte 250 $. Les échantillons de salive sont acheminés à Eagle Shadow Technologies, une entreprise de Guillaume Carle. Ces échantillons seraient ensuite analysés par le laboratoire Viaguard Accu-Metrics de Toronto. Il nous a vendu qu'on n'avait pas à avoir d'ascendance pour être autochtone. Si tu avais une goutte de sang indien, tu étais un Indien. » - Gilles Gagné, ancien grand chef provincial de la CPAC pour le Québec On était rendus autochtones, autant que les gars qui vivent sur la réserve à côté », ironise Daniel Brabant, ancien membre de la communauté Mikinak, située tout près de la réserve de Kahnawake. M. Brabant a commencé à douter après avoir reçu les résultats de son test d'ADN ; il avait 19 % de sang autochtone. Un résultat étonnamment élevé, étant donné que d'après son arbre généalogique, ses racines indiennes remontaient aux 13e et 14e générations. Photo Olivier Pontbriand, La Presse La carte plastifiée de la CPAC, qui n'a aucun statut légal, arbore un drapeau canadien et les mots gouvernement » et Canada ». Cinq semaines plus tard, la CPAC lui a envoyé un second résultat basé sur le même échantillon de salive. Cette fois, il avait 30 % de sang autochtone. C'est là que j'ai décidé de faire passer un test d'ADN à Mollie », raconte-t-il. M. Brabant a prélevé un échantillon de salive de Mollie, son caniche royal, et l'a expédié au laboratoire de Toronto en prétendant qu'il s'agissait d'un échantillon humain. Surprise le laboratoire avait retrouvé des ancêtres de la chienne dans trois bandes amérindiennes du pays ! Photo Édouard Plante-Fréchette, La Presse Daniel Brabant, ancien membre de la communauté Mikinak. Il n'a pas été possible d'obtenir un commentaire du président de Viaguard Accu-Metrics, Harvey Tenenbaum. En juin, le réseau CBC a fait tester l'ADN de trois journalistes par ce laboratoire torontois. Ils ont tous trois obtenu exactement le même résultat 12 % de sang abénaquis et 8 % de sang mohawk. Le plus étonnant, c'est que deux des journalistes étaient originaires de l'Inde, alors que le troisième venait de la Russie. Qu'à cela ne tienne, le test d'ADN de Viaguard Accu-Metrics est indéniable », a assuré Guillaume Carle en juillet dans une vidéo YouTube adressée à ses membres. Une fois que vous l'avez fait, n'ayez crainte, il n'y a personne qui peut vous dire que vous n'êtes pas autochtone. » La nouvelle chef de Mikinak, France Bélanger, continue à recruter des membres, à procéder à des tests d'ADN et à distribuer des cartes malgré les mises en garde du gouvernement fédéral. Notre carte était émise bien avant la carte de statut indien, prétend-elle. Alors, s'il y a une carte qui doit changer, ce sera leur carte et non la nôtre. » BELGE, ITALIEN, CAMEROUNAIS Luigi Coretti n'a pas eu à se soumettre à un test d'ADN pour obtenir sa carte de la CPAC. En juin 2014, l'homme d'affaires aux racines italiennes est devenu attaché politique » et commissaire aux mesures d'urgence, services secrets et services de police » de la Confédération. Plus tard, il a reçu une carte de membre - mais seulement à titre honorifique, assure-t-il. M. Coretti dirigeait autrefois BCIA, une firme spécialisée en sécurité qui a obtenu des contrats du gouvernement après avoir offert une carte de crédit au ministre Tony Tomassi. Il était en attente de son procès pour fraude, fausse déclaration et fabrication de faux lorsqu'il a reçu un mandat de Guillaume Carle. J'ai débarqué assez vite, raconte M. Coretti. C'était de la frime. C'est simple son but, à lui, c'est de vendre des cartes. Ce n'est pas de rendre des services au monde, c'est de vendre des cartes et de remplir les poches de Guillaume Carle. » M. Coretti dit avoir alerté la GRC, la SQ et Revenu Québec. J'ai tout essayé pour arrêter ce gars-là. Mais je pense qu'avec tout ce qui se passait avec moi, on ne m'a pas pris au sérieux. » Le procès de M. Coretti a finalement avorté en 2016 en raison de délais déraisonnables dans le processus judiciaire. Le chef Carle soutient de son côté que la carte de M. Coretti a été produite à son insu par les dirigeants d'une communauté de Gatineau affiliée à la CPAC. Ils sont entrés au bureau et ils ont produit une fausse carte à ce gars-là, dit-il. Le dossier a été éliminé et ils ont tous été bannis pour ça. » Le Belge Daniel Lesceux, qui habite au Québec depuis 17 ans, possède également une carte de la CPAC stipulant qu'il est un autochtone au sens de la loi. J'ai été adopté par la Confédération, explique-t-il. J'ai effectivement une carte de membre, mais ce n'est pas du tout la même que celle des autochtones en réserves. » D'origine camerounaise, le Gatinois Jean Djoufo a aussi reçu une carte de la CPAC. En 2007, cet ancien conseiller de Guillaume Carle s'est rendu à Paris vêtu d'un costume autochtone pour être décoré, avec son chef, par la Ligue universelle du bien public, une obscure organisation de franc-maçonnerie chrétienne. M. Djoufo, qui a depuis claqué la porte de la CPAC, croit que Guillaume Carle lui a offert une carte dans l'espoir de s'assurer de son indéfectible soutien. Je ne m'en suis pas servi, assure-t-il. Un Indien noir comme moi, c'est un peu fort... » Photo Édouard Plante-Fréchette, La Presse Mollie, qui aurait des ancêtres dans trois bandes amérindiennes du pays, selon les résultats d'un laboratoire. Son excellence le BAD BOY La Camaro rouge vif qui se gare devant le casse-croûte est ornée d'une plaque décorative BAD BOY. Un homme en émerge, grand et costaud, de longs cheveux noirs noués en queue de cheval. Il porte une veste de cuir à franges et un large collier d'os serré autour du cou. Quelques têtes se tournent quand Son Excellence Guillaume Carle, Grand Chef National des Peuples Autochtones du Canada » fait son entrée au restaurant O'Max Déli-Bar de Gatineau. Le titre lui a été décerné pour toujours », il y a quatre ans, par les membres de son organisation réunis en assemblée générale. Guillaume Carle nous a donné rendez-vous dans ce casse-croûte pour discuter des enquêtes en cours sur l'utilisation trompeuse de cartes émises par son groupe, la Confédération des peuples autochtones du Canada CPAC. Pendant près de trois heures, il répondra à nos questions, à commencer par celle-ci pourquoi Son Excellence » ? Parce que l'ouvrage que j'ai accompli, c'est excellent ! », répond-il avec conviction. Qu'on en juge en 2014, Guillaume Carle a créé le premier gouvernement autochtone sur la planète », sept ans après la Déclaration des Nations unies sur les droits des peuples autochtones, incluant le droit à l'autodétermination interne. On est reconnu par le gouvernement du Canada », soutient Guillaume Carle en brandissant, en guise de preuve de cette reconnaissance officielle, une lettre confirmant... l'incorporation de la CPAC en tant qu'organisme à but non lucratif OBNL par Industrie Canada. En réalité, la CPAC, qu'il dirige depuis 2005, n'est que cela un OBNL. Ce n'est ni un gouvernement ni même un groupe autochtone reconnu par Ottawa, qui ne lui accorde pas de subvention. Depuis plus de 10 ans, des représentants des peuples autochtones le dénoncent publiquement comme un usurpateur de l'identité amérindienne. Mais qu'importe leur avis. Qu'importent les enquêtes policières et les soupçons de fraude qui planent au-dessus de sa tête Guillaume Carle persiste et signe. Les peuples autochtones ont le droit de se gouverner. Ben, c'est ça qu'on fait ! » UN STRATAGÈME PAYANT Aux quatre coins du Québec, les anciens membres de la CPAC sont de plus en plus nombreux à trouver que l'ouvrage accompli par Guillaume Carle n'est pas si excellent. Ils sont de plus en plus nombreux à dénoncer un business » dont le seul but est de vendre des cartes de membres, quitte à créer des communautés autochtones de toutes pièces. Des communautés sans racine, culture ou tradition, qui n'ont d'amérindien que le nom. Certains ont été alléchés à l'idée de pouvoir bénéficier d'avantages consentis aux autochtones pour réparer les injustices du passé. D'autres cultivent un réel sentiment d'appartenance envers les Premières Nations. Lise y croyait tellement, en cet homme-là », soupire Gilles Gagné à propos de sa défunte femme, Lise Brisebois, qui a soulevé la colère des Mohawks de Kahnawake, en 2016, en créant la communauté Mikinak dans la région voisine de Beauharnois, au sud de Montréal. Pendant 30 ans, Lise Brisebois avait cherché à faire reconnaître son identité amérindienne. Son rêve, c'était que les autochtones hors réserve aient les mêmes droits que les autres, dit Gilles Gagné. C'est pour cela qu'elle se battait. Guillaume Carle prétendait qu'il se battait pour ça, lui aussi. » Quand Gilles Gagné et sa femme ont compris que ce n'était pas le cas, ils ont été bannis » de la CPAC - comme tous ceux qui avaient osé, avant eux, contester le grand chef. Lise Brisebois, 58 ans, a succombé à un anévrisme en juin. Ma fille, je pense qu'elle a eu trop de pression, regrette sa mère, Yvonne Simon. On s'est fait avoir. Au début, on était membre de l'Alliance autochtone du Québec AAQ. Quand Guillaume a créé la Confédération, on avait bien confiance en lui. On a embarqué. » Guillaume Carle a fait son entrée sur la scène politique en prenant la tête de l'AAQ en 2003. Il a été éjecté de l'organisme deux ans plus tard, accusé par ses détracteurs d'avoir été élu après avoir menti sur ses qualifications et d'avoir accordé de lucratifs contrats à sa propre boîte informatique, Night Hawk Technologies. La querelle s'est soldée par une série de poursuites et de contre-poursuites judiciaires acrimonieuses. Elle s'est finalement réglée à l'amiable. Après s'être accroché un temps à son poste de grand chef de l'AAQ, Guillaume Carle a fini par lâcher prise et fonder une organisation rivale la CPAC. Désormais, il était seul maître à bord. UN GOUROU » Comme d'autres, Roger Marenger a quitté l'AAQ pour suivre Guillaume Carle, homme charismatique au verbe facile qui promettait de brasser la cage » afin de revendiquer les droits des autochtones hors réserve de la province. Depuis, M. Marenger a déchanté. Il est l'unique maître, déplore cet ancien directeur de la CPAC. Quand ses dirigeants ne lui donnent pas carte blanche dans la gestion de l'argent de la communauté, il les met dehors et en recrute de nouveaux. » Le taux de roulement est en effet élevé à la CPAC, comme le nombre de communautés qui se sont dissociées de l'organisme. Au fil des ans, Guillaume Carle s'est fait un nombre impressionnant d'ennemis. C'est une dictature abusive », dénonce Roger Fleury, ancien chef provincial de la CPAC, qui a entamé une poursuite judiciaire contre Guillaume Carle pour obtenir une reddition de comptes. L'argent de la CPAC, c'est son argent à lui. Il ne rend compte à personne. C'est strictement un système de gourou. » - Jean Djoufo, ancien conseiller de Guillaume Carle Plusieurs font le même parallèle. C'est un gourou de la manipulation. C'est un pro. Il est bon », dénonce Jocelyn Simoneau, ex-chef d'une communauté de Lac-Simon, en Outaouais. Quand il voit que tu es faible, il profite de la situation pour aller chercher des sous. » Élu grand chef à perpétuité », Guillaume Carle ne tolère pas la contestation. Il se réserve un droit de veto absolu » sur toutes les décisions de son conseil d'administration. Ses membres doivent se lever pour démontrer leur respect lorsqu'il entre dans une pièce et qu'il en sort. Ce genre de preacher, on voit ça aux États-Unis, s'étonne Gilles Gagné, qui a succédé à M. Fleury comme chef provincial de la CPAC. Pour moi, c'est une secte. » Attablé au casse-croûte de Gatineau, Guillaume Carle dénigre ceux qui lui ont tourné le dos, les traitant de menteurs, de fraudeurs et d'hypocrites. Il estime avoir largement mérité son pouvoir de veto absolu », contraire aux meilleures pratiques de gouvernance. Ce sont vos règles à vous autres, les Blancs. » AUTOCHTONE OU PAS ? Il se fait appeler Ouchtogan Migizi, tête d'aigle » en langue algonquine. Il se dit sage national ». Sa coiffe de grand chef, unique au pays, a été fabriquée spécialement pour lui par des aînés du Canada ». Lesquels ? Il refuse de nous le dévoiler, sous prétexte que nous ne lui avons pas offert une pincée de tabac. Nos traditions, c'est que pour recevoir quelque chose, vous devez savoir donner. » Est-il seulement autochtone ? Guillaume Carle a prouvé que, génétiquement, c'est un Indien », assure-t-il en parlant de lui à la troisième personne. Quel est le résultat du test d'ADN qui confirme cette preuve irréfutable ? J'ai pas le droit de vous le dire », décrète-t-il. Il raconte d'abord que son père vient de Maniwaki et que les Carle restent encore sur la réserve ». Plus tard, il se contredit sa famille n'aurait jamais eu le droit de rester » dans cette réserve algonquine. À La Presse, le Gatinois de 58 ans soutient être mohawk par sa mère, dont la famille provient de la région d'Oka. Au National Post, il s'est plutôt décrit en 2016 comme un Warrior d'Akwesasne », une réserve mohawk à cheval sur les frontières du Québec, de l'Ontario et des États-Unis. En 2007, l'historien Carl Beaulieu a fait des recherches sur les ancêtres paternels et maternels de Guillaume Carle dans le cadre de la poursuite qui opposait ce dernier à l'Alliance autochtone du Québec. L'historien lui a trouvé des ascendances françaises, belges, espagnoles et anglaises. Mais pas le moindre ancêtre autochtone. Guillaume Carle a poursuivi M. Beaulieu en diffamation. Bien que la poursuite ait été réglée à l'amiable par une entente confidentielle, il affirme aujourd'hui l'avoir gagnée » et avoir prouvé par le fait même être un Indien ». UN DIPLÔME 14 CARATS Son curriculum vitae fait état d'un doctorat en philosophie obtenu en 2003 à l'Université Ashford, aux États-Unis. Il précise en entrevue qu'il s'agit en fait d'un PhD » en science informatique, qu'il a suivi ses cours par vidéoconférence et qu'il lui a fallu cinq ans pour terminer son doctorat. Interrogé à ce sujet au tribunal, en avril 2005, Guillaume Carle avait pourtant prétendu qu'il n'avait pas eu besoin de suivre de cours pour obtenir ses diplômes parce qu'il était un savant. Mon diplôme, il y a une étampe 14 carats bord en bord. C'est un vrai diplôme universitaire », maintient aujourd'hui Guillaume Carle. Le sujet de sa thèse ? C'est plutôt une invention, celle d'un rack à modems » permettant de combiner plusieurs appareils afin d'en augmenter la puissance. La thèse a été publiée là-bas, aux États-Unis », soutient-il, mais il n'est désormais plus possible de la consulter... Tout est faux de lui. Tout, tout est faux », s'exaspère l'ancien chef provincial Gilles Gagné. Le rêve de ma femme, avant de mourir, c'était de lui couper sa couette ! » Avant que nous quittions le casse-croûte, Guillaume Carle nous met en garde Je suis porteur du calumet sacré. » À ce titre, explique-t-il gravement, il ne peut pas mentir. Je ne veux pas vous faire peur [...], mais le monde qui écrive en mal sur nous, ils vont amener ça de l'autre côté avec eux autres. » L'ampleur du stratagème Dans un rapport d'enquête remis le 26 juillet au gouvernement fédéral, la firme KPMG a levé le voile sur le stratagème permettant de bénéficier d'exemptions de taxes en se faisant livrer des marchandises dans la réserve mohawk de Kahnawake. Voici, en chiffres, ce que la firme a découvert. 7 TYPES DE CARTES Le rapport d'enquête de KPMG a établi que des cartes délivrées par sept organisations autochtones avaient été présentées pour obtenir des allègements fiscaux sur l'achat de marchandises. 28 RAPPORTS D'INCIDENTS KPMG a révisé 28 rapports d'incidents survenus dans la réserve mohawk de Kahnawake, au sud de Montréal. Les rapports ont été fournis par les Peacekeepers, qui ont saisi plus de 100 cartes sur leur territoire depuis la fin de 2016. 24 VÉHICULES Parmi les 28 rapports étudiés, 24 concernaient la livraison de véhicules dans la réserve mohawk par des concessionnaires de la région de Montréal. Les acheteurs provenaient d'aussi loin que le nord du Québec et la péninsule gaspésienne. 1 BATEAU Un individu s'est fait livrer un bateau à Kahnawake. Comme avec les véhicules, les Peacekeepers ont exigé qu'il soit retourné au vendeur et qu'une copie de l'annulation de la vente leur soit acheminée. Un refus de se conformer aurait entraîné une accusation de fraude. DE 40 $ À 1000 $ Les individus interceptés à Kahnawake ont payé entre 40 $ et 1000 $ pour obtenir leur carte de membre. Plusieurs d'entre eux semblaient croire qu'ils avaient bel et bien les mêmes droits que les Indiens statués, qui n'ont pas à payer pour leur carte. Des autochtones autoproclamés La Confédération des peuples autochtones du Canada regroupe des communautés non reconnues, parfois même créées de toutes pièces par Guillaume Carle. Plusieurs d'entre elles finissent par se dissocier du grand chef au terme de conflits hargneux. En voici quatre. CHIBOUGAMAU NORD-DU-QUÉBEC Depuis deux ans, quelque 600 résidants de la région de Chibougamau ont payé 250 $ pour subir un test d'ADN. Ils ont envoyé des échantillons de salive à l'entreprise Eagle Shadow Technologies, propriété de Guillaume Carle, qui leur a trouvé des ancêtres autochtones. Depuis, ils forment une communauté. Les tests d'ADN, j'y crois à 100 % », assure leur chef, Luc Michaud. Il y croit, même si les parents d'un membre dont le test a été positif » sont des... immigrants irlandais ! On ne sait pas s'il y a eu un découchage », avance M. Michaud, qui espère négocier avec le gouvernement pour étendre le territoire de chasse et de pêche de ses membres. En 2013, Guillaume Carle a pris contact avec Jocelyn Simoneau pour qu'il fonde la communauté Anishinabek de la Petite-Nation. C'est lui qui m'a incité à faire cela. Il disait que ça donnerait de la force à sa Confédération, mais on s'est dissociés quand on a vu qu'il y avait des choses malhonnêtes », raconte-t-il. Guillaume Carle le lui a bien rendu en plaçant la communauté sous tutelle, en octobre 2014, après l'arrestation de Simoneau pour extorsion, menace et prêts usuraires. L'homme, qui prétendait représenter les Algonquins hors réserve de la région, est né à Montréal et a grandi en Gaspésie. Guillaume Carle n'est pas un véritable autochtone, car il parle avec la langue fourchue du serpent. Tout ce qu'il a pu dire face à notre organisation est un tissu de mensonges », dénonçait le chef de la coopérative Kitchisaga, Serge Lavoie, au Quotidien de Saguenay, le 14 février 2007. C'est une période de ma vie que j'essaie de liquider », confie-t-il aujourd'hui. Je l'avais suivi quand il avait quitté l'Alliance autochtone du Québec, parce qu'il était plus revendicateur. En fin de compte, tout ce qu'il a fait, c'est discréditer les autochtones. Il a un charisme extraordinaire, mais c'est un vendeur de nuages. » À titre d'administrateur de la CPAC, Roger Fleury s'attendait à connaître les états financiers de l'organisme. Il nage toujours en plein mystère. C'est Guillaume Carle qui gère l'argent et la façon qu'il le dépense, ce n'est pas tes affaires. Quand je lui ai posé des questions, il était vraiment offusqué », raconte l'ex-chef des Algonquins hors réserve de Fort-Coulonge. M. Fleury s'est adressé aux tribunaux pour obtenir une reddition de comptes. Guillaume dit qu'il a 50 000 membres. [À 80 $ la carte], on parle d'un budget de 4 millions. Je veux savoir où est l'argent parce que je suis imputable. Je ne peux pas fermer les yeux. » Le désespoir pousse les gens à bout. De plus en plus, j’observe de nombreuses personnes qui envisagent d’avoir recours au crédit en tentant d’obtenir un crédit avec de faux documents. Si vous êtes dans ce cas, mieux vaut connaître les risques de ce qui est un falsification de documents afin d'obtenir un crédit plus facilement est passible de peines de de faux papiersFaux documents pour obtenir un créditFraude au crédit du conjointLa lutte contre la fraude à l’octroi de créditQuels risques si on fraude un crédit ?Aide juridique pour fraude au créditLa gigantesque crise financière que nous traversons, qui prend des allures de crise permanente, pousse les demandeurs de crédit à enjoliver » leur dossier afin d’augmenter leurs chances d’obtenir un prêt bancaire. On montre des bulletins de salaire alors qu’on est au chômage, on présente des loyers plus petits que ce qu’ils ne sont en réalité… Comme le dirait un certain président américain, on présente des faits alternatifs », ce qui, en clair, correspond à du mensonge. Les surendettés, qui ne peuvent plus faire de crédit parce qu’ils sont interdits bancaires sont carrément tentés de présenter de faux papiers d’identité, en se faisant passer pour quelqu’un qui n’a pas d’ennuis d’ banques ont des méthodes pour évaluer le risque du crédit, grâce au credit scoring elles évaluent les possibilités d’emprunt de leurs clients en leur attribuant une note qui se base sur la situation du demandeur et les justificatifs fournis, typiquement des bulletins de salaire, des relevés bancaires ou l’âge, par exemple. Le travail de vérification est de plus en plus poussé, comme je l’ai malheureusement expérimenté lors de ma demande de crédit immobilier pour acheter au Portugal. Pourquoi tant de vérification ? Parce que les fraudeurs donnent du fil à retordre aux banques, avec des techniques toujours plus évoluées de falsification de on a désespérément besoin d’argent, on se dit que faire des faux papiers pour obtenir un crédit que l’on va rembourser, promis juré », ce n’est pas si grave. Sauf que bien sûr, rembourser un crédit quand on a pas d’argent ce n’est pas si simple, à moins de savoir dès le départ que l’on ne va jamais payer, ce qui correspond ici clairement à une escroquerie et du vol, tout de faux papiersLa première étape avant toute fraude au crédit l’obtention de faux documents. La difficulté pour les obtenir dépend du type de papiers voulus c’est plus simple de falsifier un bulletin de paye qu’un passeport biométrique. On peut soit les faire soi-même à la maison avec un scanner, un logiciel de retouche photo et une bonne imprimante, soit on peut, pour des documents plus compliqués, faire appel à de véritables professionnels ».Ces derniers travaillent principalement pour des immigrés clandestins, désireux d’obtenir de faux papiers d’identité, mais ne sont pas très regardants de toute façon sur qui utilise leurs services…Il y avait il y a quelques années un faussaire très connu, Prefector », qui se faisait carrément de la publicité sur les réseaux sociaux. Il nous montrait à quel point le niveau de sophistication des faux papiers est élaboré, déjouant les systèmes de vérification traditionnels. Quand on veut faire un crédit, ce ne sont pas les 400 euros que peuvent coûter une fausse carte d’identité qui va nous arrêter ! D’ailleurs, il vendait carrément des kits » pour obtenir des crédits, comprenant de fausses fiches de paie, des quittances de loyer et une pièce d’identité. Il a été depuis découvert au bout de deux ans d’enquête tout de même et, vous vous en doutez, ne fabrique plus de faux documents !Faux documents pour obtenir un créditOn trouve des fraudeurs partout, du jeune issu de la diversité » aux vieilles françaises de souche ». Là-dessus, pas de jaloux, devant l’arnaque et l’escroquerie, tout le monde est à égalité. Même ceux qui sont supposés être riches peuvent faire de faux documents, comme nous le prouvent tous les jours les affaires » de nos quelques exemples d’idées au moment d’arnaquer une banque. En rappelant tout de même que ces exemples sont tous ceux de personnes qui se sont fait avons le jeune de 25 ans qui donne de fausses fiches de paie et un faux justificatif de domicile en scannant celui de sa copine de l’époque et en remplaçant les noms. Il parvient à obtenir 12000 euros au Crédit Mutuel et 13000 euros au Crédit du 8 mois de prison ferme pour cet escroc déjà condamné auparavant pour d’autres il y a cette conseillère bancaire du Crédit Agricole qui n’hésitait pas à faire des crédits à la consommation pour elle-même, en faisant des prêts en utilisant les vrais papiers de ses clients. Elle a été découverte parce qu’elle avait fait une pause dans ses remboursements. Je ne connais pas la moralité de cette histoire…Un dernier exemple il n’y a pas que les établissements financiers qui sont concernés, mais également les grands magasins. C’est ainsi que M. Traore a pu obtenir plusieurs crédits IKEA, en fournissant une fausse carte d’identité achetée chez un faussaire. En tout, il a fraudé pour 4500 euros de crédit, en achetant » de choses simples une télévision, un four, des meubles de cuisine…C’est en somme, la loi de la débrouille et de la survie pour cet immigré clandestin papa d’une petite fille de 4 ans. Son erreur ? Une faute d’orthographe dans son nom d’emprunt » sur les dossiers de demande de crédit. Moralité un an de prison ferme. Nous connaissons tous des magouilleurs pour de sommes beaucoup plus importantes qui ne sont jamais inquiétés. Oui, je pense très fort à l’emploi fictif de Mme Fillon, qui vole aux contribuables en un mois plus d’argent que cet immigré en plusieurs années à une société un crédit pour faire un prêt entre particuliersC’est une combine originale, qui s’apparente un peu à Robin des Bois », à ceci près qu’ici, Robin se nomme Francine, et qu’elle touchait une commission. Francine, en interdiction bancaire, aidée de sa sœur Isabelle, fraude donc les sociétés de crédit à la consommation en fournissant de faux documents faux relevés bancaires, faux papiers d’identité, faux bulletins de n’auraient peut-être jamais été découvertes si elles n’avaient pas commencé à faire des crédits pour d’autres personnes. En effet, elles demandaient un crédit frauduleux aux établissements financiers pour des personnes en interdiction bancaire, en touchant une commission au passage. C’est en quelque sorte une sorte de prêt entre particuliers pour le surendetté faisant appel à Francine et trois ans de prison pour les deux. Etant déjà surendettées, elles n’avaient de toute façon rien à craindre financièrement. C’est ce qu’il ne faut pas oublier une personne en procédure de rétablissement personnel n’a plus rien à perdre, à part sa au crédit immobilierLe plus dur des crédits à obtenir, le prêt immobilier, est également aussi celui qui exige le plus de vérifications de la part des banques. Ceci permet de mesurer l’exploit de cette femme apporteuse d’affaires qui, pour le compte des clients » de sa société, avait réussi à leur obtenir des crédits immobiliers à la Société Générale. Pour y parvenir, elle produisait de faux documents. Au total, nous parlons d’une centaine de prêts immobiliers, soit 20 millions d’euros de fraude !Par ailleurs, la création de sociétés fictives » est monnaie courante chez les faussaires. Il est aujourd’hui assez simple d’ouvrir une société auprès de l’administration, et d’obtenir ainsi des papiers officiels. Cette même société peut par conséquent émettre des bulletins de salaire qui passent très bien auprès des sociétés de crédit ou des au crédit du conjointCette escroquerie est malheureusement très courante le mari, ou la femme, signe les papiers à la place du conjoint, en imitant sa signature. Le conjoint n’a donc pas consenti au crédit, et se retrouve malgré lui solidaire des dettes situation arrive beaucoup plus souvent que l’on ne le croit, et de nombreux exemples ont été évoqués dans les commentaires de notre article crédit à deux ».Quand on doit falsifier la signature de son époux, de son épouse, c’est qu’il y a déjà un problème très grave dans le couple, le divorce ne semble pas loin. Autant savoir à quoi s’attendre, en lisant ce qui se passe avec les dettes quand on se sépare définitivement de son conseil il ou elle vous a menti, en trichant sur votre signature, en sachant que vous alliez dire non. Pouvez-vous lui faire confiance ? Est-ce que vous pardonnez ? Si oui, oubliez cette histoire et soyez solidaire, vous ne pouvez faire que ça de toute façon. Si non, vous ne lui faites plus confiance, allez déposer une plainte à la gendarmerie – le divorce n’est pas loin – et la plainte vous protégera assurément du remboursement d’une dette que vous n’avez pas voulue une fois lutte contre la fraude à l’octroi de créditJe ne connais pas les chiffres de la fraude à l’octroi de crédit, mais je sais que c’est un problème suffisamment important pour les sociétés de crédit pour qu’elles embauchent des chargés d’étude fraude ». Voici une offre d’embauche de BNP Paribas Vous travaillerez sur les analyses fraude quel que soit le type de fraude fraude documentaire à l’octroi d’un dossier, fraude transactionnelle et fraude e-commerce. Missions A ce titre, vos principales missions seront les suivantes – Garantir la mise en place d’indicateurs pertinents sur le suivi de la fraude et la surveillance de ces indicateurs en collaboration avec le service en charge des reportings ; – Analyser les fraudes financées afin de faire évoluer le dispositif d’alerte par une meilleure pertinence des règles ; – Réaliser les études statistiques nécessaires à la compréhension et à l’amélioration des processus fraude en banques sont donc très attentives aux risques, et veulent faire évoluer leurs moyens de détection de fraude. Il faut dire que les techniques des escrocs et des vendeurs de faux papiers, on l’a vu, sont de plus en plus évoluées, l’informatique donnant aujourd’hui à tout le monde les moyens de faire des faux. Les sociétés de crédit devaient donc s’adapter à cette nouvelle les curieux, il faut avoir au moins un BAC+5 dans le domaine des statistiques pour pouvoir plus des chargés d’étude fraude, les établissements financiers s’équipent de logiciels leur facilitant le travail de détection de fraude. Plusieurs délibérations favorables de la CNIL à l’emploi des nouvelles méthodes de détection de la fraude nous le montrent, comme pour le Crédit Foncier d’Alsace ou la Banque Accord, par exemple. Experian, une entreprise dont je vous avais déjà parlé dans mon article sur le fichier positif, propose des solutions d’analyse de fraude déclarative les faux papiers, permettant d’accélérer la décision d’octroi du crédit. Cofidis, la Caisse d’Epargne ou le CIC sont des clients d’ même comme ça… il y en a encore qui arrivent à frauder !Quels risques si on fraude un crédit ?La fabrication d’un faux document et son usage est un délit connu sous le nom de faux et usage de faux ».Voici la définition de ce délit, selon l’article 441-1 du Code Pénal Constitue un faux toute altération frauduleuse de la vérité, de nature à causer un préjudice et accomplie par quelque moyen que ce soit, dans un écrit ou tout autre support d’expression de la pensée qui a pour objet ou qui peut avoir pour effet d’établir la preuve d’un droit ou d’un fait ayant des conséquences correspond en fait à un terme bien plus simple à comprendre ceux qui fabriquent des faux et s’en servent sont tout simplement des escrocs. Frauder un crédit en fournissant à la banque de faux bulletins de salaires est ainsi une puni également le simple fait de posséder un faux, de faire une fausse attestation ou de mentir à l’administration. Nous pouvons retrouver toutes les peines sur les textes de Loi, en voici un résumé Faux et usage de faux 3 ans de prison et 45000 euros d’amende au maximum. Si le faux est un document de l’administration carte d’identité…, la peine est aggravée 5 ans de prison et 75000 euros d’amende au d’un faux document, sans usage 2 ans de prison et 30000 euros d’amende au maximum. Ces peines montent à 5 ans de prison 75000 euros d’amende si on possède plusieurs faux une fausse attestation qui n’a pas de valeur juridique est passible d’un an de prison et de 15000 euros d’amende. Si cette attestation porte un préjudice à quelqu’un, la sanction monte à 3 ans de prison et 45000 euros d’amende au à l’administration sans apporter de faux documents 2 ans de prison et 30000 euros d’amende au ces peines sont très fortement aggravées pour les dépositaires de l’autorité publique ou pour les faussaires professionnels ». Prefector le faussaire risque donc une peine de 7 ans de délits, comme les crimes, sont inscrits au casier judiciaire. Bref, si vous pensez frauder un crédit en forgeant de faux documents, vous voilà prévenus, mais en résumé C’est la prison d’ juridique pour fraude au créditVous avez fraudé. Si vous n’avez pas obtenu de crédit, inutile de trop y penser, mais il ne faudra surtout pas recommencer. Dites-vous bien que si vous n’avez pas obtenu de crédit malgré vos faux justificatifs, c’est peut-être parce que la fraude a été découverte ! N’oubliez pas que les banques se partagent entre elles ce type d’information, elles dénoncent les fraudeurs et vous risqueriez de ne plus jamais pouvoir faire de imaginons que vous avez obtenu le crédit après avoir fraudé. Si la banque ne dit rien et que vous payez vos mensualités de crédit religieusement, je pense que vous ne craignez pas grand-chose. Oui, ce n’est pas bien de dire ça, mais honnêtement, quelqu’un qui doit mentir sur ses revenus risque d’avoir un incident de paiement. Et là, la fraude sera très probablement découverte, avec toutes les conséquences que cela avez des remords, vous ne dormez pas la nuit parce que vous avez donné des faux papiers. Le délai pour obtenir le crédit semble alors interminable… On a l’habitude de dire que faute avouée est à moitié pardonnée. Si vous n’avez pas encore obtenu le crédit, dites à l’établissement financier que vous n’en voulez plus. Si vous l’avez obtenu… je vous plains, vous et votre peur. Je vous copie colle la réponse d’un avocat sur Internet à quelqu’un qui était prise de remords pour avoir frauder en faisant de fausses factures Mon conseil est de partager vos remords avec d’autres personnes que la justice, à moins que vous ne préfériez être jugé et condamné pour abus de confiance au remboursement des sommes détournées et à une amende pénale pour être en paix avec votre pense qu’il a tout résumé. Allez faire un tour sur sa page de blog les conditions et les sanctions du délit pénal d’escroquerie ». C’est un avocat, il saura vous conseiller, même et surtout si vous avez été vous n’avez pas les moyens de faire appel à un avocat en bonne et due forme, il vous reste l’aide juridique gratuite. De plus, si vous n’avez pas d’argent, ce qui est très probable, vous allez sûrement vous retrouver en situation de surendettement. Il ne s’agit donc pas qu’une histoire d’amendes, de remboursement et de prison, mais également d’interdiction bancaire. Sans compter que même si vous n’êtes plus interdit bancaire au bout de plusieurs années, les banques auront toujours le souvenir du fraudeur bon courage pour demander un crédit !Ce n’est pas compliqué, de faire un faux bulletin de salaire pour obtenir un crédit plus facilement. Mais c’est… ILLEGAL !Les peines encourues pour faux et usage de faux pour obtenir un crédit me semblent assez légères, on parle de quelques mois de prison dans la grande majorité des cas de fraude au crédit. Pas de quoi dissuader quelqu’un de vraiment déterminé, malheureusement. Parce que oui, les journaux nous parlent souvent de ceux qui se font attraper, mais on ignore combien ont réussi leur coup sans jamais se faire prendre, les banques restant très discrètes sur ce sujet, comme on les que ça vaut le coup ? A vous de juger, vous êtes responsables de vos actes, même et surtout illégaux. Qu’on ait l’intention ou pas de rembourser le crédit obtenu en fraude ne change pas grand-chose, si les établissements bancaires ont établi des règles d’octroi du crédit, c’est justement pour éviter le défaut de paiement de l’emprunteur au maximum ! Au-delà de la Morale, je suis personnellement totalement contre ce genre de pratique, qui ne vont réussir qu’une seule chose si elle se généralise trop les établissements financiers vont énormément renforcer leurs vérifications, compliquant ainsi la vie des gens honnêtes, et sans doute augmenter les taux d’intérêts, l’octroi du crédit devenant une activité plus risquée qu’ rédigé par José a travaillé au marketing de grandes sociétés financières. Ceci lui a donné ses premiers contacts

comment reconnaitre une fausse carte d identité